Aller au contenu
FILIAR
Voir l’architecture

FILIAR INVEST

Un espace physique pour la relation d’investissement numérique.

L’application reste personnelle. FILIAR ajoute l’espace, le contexte et le service physique.

FILIAR Invest explore comment la même infrastructure, fondée sur des sessions pilotées par l’institution, pourrait plus tard porter des services d’investissement et de courtage — sans que FILIAR devienne courtier.

Ouvrir l’espace de travail Architecture de session

Exploration architecturale

FILIAR Invest explore comment la même infrastructure physique pourrait s’étendre à des services d’investissement et de courtage pilotés par l’institution. Aucun calendrier, aucun engagement.

FILIAR Invest n’est pas un produit de courtage FILIAR.

C’est un espace physique proposé pour les banques, néobanques et courtiers connectés. Le partage des responsabilités reste inchangé.

L’institution reste responsable de

  • La relation de courtage
  • Le portefeuille et les positions
  • Les produits financiers
  • L’autorisation
  • L’exécution des ordres
  • Les règles d’investissement
  • La classification des clients
  • L’adéquation et le caractère approprié, le cas échéant
  • Les informations réglementaires
  • La responsabilité du conseil

FILIAR fournit

  • La couche d’interaction physique
  • Le routage de session
  • Un espace de travail sécurisé
  • L’adaptateur d’institution
  • La visualisation du portefeuille
  • L’interaction documentaire
  • Le relais vers un service assisté
  • Les interfaces de préparation et d’exécution des transactions approuvées

FILIAR ne détient aucun actif, n’émet aucun produit financier et n’exécute aucune opération sur titres sous sa propre responsabilité.

L’espace de travail, en concept.

Pas un terminal de trading. Une surface calme où vue d’ensemble, documents et décisions tiennent côte à côte.

Données fictives · aucune donnée de marchéChanger de zone — la session reste la même.

FILIAR INVEST · Portefeuille

Positions, répartition et performance dans une seule vue.

Valeur totale
••••
Performance (12 m)
••••
Liquidités
••••
  • Fonds actions EuropeRépartition 38 %••••
  • Fonds indiciel mondeRépartition 31 %••••
  • Obligations courtesRépartition 18 %••••
  • Titres individuelsRépartition 13 %••••
  • Répartition, positions et performance se lisent ensemble, non l’une après l’autre.
  • Les mouvements récents forment une liste calme, jamais un bandeau de cours.

Dans l’espace public, les montants restent masqués par défaut.

Pourquoi une grande surface change quelque chose.

FILIAR Invest n’est pas une application mobile agrandie. L’espace est utilisé à dessein.

De l’application à l’espace physique.

L’institution autorise avant toute action au point d’accès. Le mécanisme de relais n’est pas arrêté.

  1. Application banque / courtieractifLa relation commence là où elle se trouve déjà.
  2. AuthentificationprêtL’institution identifie la personne avec ses propres moyens.
  3. Autoriser la session FILIARprêtL’institution accorde une permission limitée à cette session.
  4. Relais approuvéprêtQR, NFC ou code-barres sont des mécanismes possibles — aucun n’est arrêté.
  5. FILIAR AccessprêtLe point d’accès reçoit la session et vérifie son périmètre.
  6. Adaptateur d’institutionprêtTraduit entre l’institution et la couche commune.
  7. FILIAR InvestprêtL’espace s’ouvre dans le périmètre autorisé.
  8. Espace physiqueprêtDe la place, du calme et du contexte pour l’opération.

1/8

Mécanismes de relais possibles

  • QR
  • NFC
  • Code-barres
  • Autre relais approuvé

L’essentiel n’est pas la technique du relais mais le principe : une autorisation pilotée par l’institution avant toute exécution physique.

Couche d’adaptateurs d’institution.

Les adaptateurs sont des classes internes à l’infrastructure FILIAR — pas des produits autonomes.

  • Cœur

    Adaptateur bancaire

    Traduit autorisations, limites et retours entre une banque et la couche commune. C’est la conception actuelle.

  • À terme

    Adaptateur courtier

    Le même rôle pour un autre type d’institution : positions, informations sur les instruments, préparation d’ordre et exécution pilotée par l’institution.

Un adaptateur supplémentaire ne fait pas de FILIAR une institution.

Niveaux de capacité.

Ce qui est possible dépend du périmètre que l’institution ouvre.

Plus de capacité exige une autorisation plus forte.

  1. 01

    Lire

    Vue d’ensemble sans intervention.

    • Portefeuille
    • Transactions
    • Documents
    • Marchés
  2. 02

    Interagir

    Préparer et organiser, sans exécuter.

    • Listes de suivi
    • Assistance
    • Préparation d’ordre
  3. 03

    Exécuter

    Uniquement avec une autorisation explicite pilotée par l’institution.

    • Ordres
    • Actions sur plans d’épargne
    • Autres transactions approuvées

Toutes les institutions connectées ne prendront pas en charge tous les niveaux.

Le parcours d’ordre, étape par étape.

FILIAR prépare et affiche. L’exécution a lieu chez l’institution.

Étape 1/7

Rechercher un instrument

FILIAR

Recherche dans ce que l’institution met à disposition.

FILIAR n’exécute pas d’opérations sur titres de manière autonome. La banque ou le courtier connecté reste l’autorité d’exécution.

Information et exécution — pas de conseil.

Information & exécution

  • Visualisation du portefeuille
  • Informations sur les instruments
  • Parcours autonomes
  • Préparation d’ordre
  • Exécution pilotée par l’institution
  • Relais vers l’assistance

Conseil

Le conseil en investissement personnalisé ne fait pas partie de l’architecture de base de FILIAR. Il ne peut être fourni que par une institution dûment habilitée ou un modèle de conseil agréé.

FILIAR n’émet aucune recommandation et n’évalue aucune décision d’investissement.

Confidentialité dans l’espace public.

Un espace de travail en lieu public exige une posture propre face à la visibilité.

Valeur d’exemple

Il s’agit d’un principe d’architecture, pas d’une détection des personnes autour par caméra.

  • Masqué par défautLes montants du portefeuille ne sont pas visibles au début d’une session.
  • Déverrouillage expliciteLa visibilité s’active volontairement, elle n’est jamais présupposée.
  • Inactivité courteAprès une courte pause, la surface revient à l’état masqué.
  • Flou plutôt qu’ouvertL’état de veille masque le contenu au lieu de le laisser affiché.
  • Clôture automatiqueLa session se ferme en sécurité dès qu’elle n’est plus utilisée.
  • Aucune donnée localeLes données de portefeuille ne sont pas conservées au point d’accès.
  • Impression sur demandeL’impression n’a lieu qu’à la demande explicite.
  • État propreAprès la session, l’espace est réinitialisé.

Il s’agit d’un principe d’architecture, pas d’une détection des personnes autour par caméra.

Des catégories d’institutions, pas des noms.

FILIAR Invest est conçu autour d’interfaces propres aux institutions et d’intégrations approuvées.

  • Banque établie

    Relation d’investissement existante, conservation propre, processus d’autorisation encadrés.

  • Néobanque avec courtage

    Relation centrée sur l’application, où toute surface physique manque aujourd’hui.

  • Courtier indépendant

    Institution d’investissement spécialisée avec son propre processus d’exécution et d’autorisation.

Aucun partenariat n’existe. Différentes institutions peuvent exposer différents périmètres de capacités.

Modèles d’intégration.

Voies conceptuelles pour connecter une institution à FILIAR Invest. À déplier.

Les interfaces standardisées d’open banking ne donnent pas automatiquement accès aux opérations sur titres.

FILIAR n’est pas conçu autour de ce que peut faire un distributeur. Il est conçu autour de ce que peut devenir un point d’accès financier physique.

FILIAR Invest est la première étape explorée au-delà des services bancaires — comme architecture, pas comme offre.

Exploration architecturale · pas de produit · pas de calendrier